特別風(fēng)險(xiǎn)提示

　　★ 銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品與存款存在明顯區(qū)別，理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎。

　　★ 本理財(cái)產(chǎn)品為非保本理財(cái)產(chǎn)品，昆侖銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級為【中低風(fēng)險(xiǎn)】理財(cái)產(chǎn)品。

　　★ 昆侖銀行對本產(chǎn)品的本金和收益不提供保證承諾。本產(chǎn)品在發(fā)生不利情況下（可能但不一定發(fā)生），投資者可能無法取得收益，并可能面臨損失全部本金的風(fēng)險(xiǎn)。投資者應(yīng)認(rèn)真閱讀本說明書及風(fēng)險(xiǎn)揭示書的內(nèi)容，基于自身的獨(dú)立判斷進(jìn)行投資決策。

　　★ 本產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)或類似表述不代表投資者可能獲得的實(shí)際收益，亦不構(gòu)成昆侖銀行對本產(chǎn)品的任何收益承諾，僅供投資者進(jìn)行投資決定時(shí)參考。

　　★ 昆侖銀行鄭重提示：本產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、投資者權(quán)益須知、風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估問卷（如有）、理財(cái)業(yè)務(wù)申請書、業(yè)務(wù)回單、交易憑證等有關(guān)法律文件為理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議不可分割的組成部分，在購買理財(cái)產(chǎn)品前，投資者應(yīng)仔細(xì)閱讀上述文件中的各項(xiàng)條款，確保自己完全明白該項(xiàng)投資的性質(zhì)和所涉及的風(fēng)險(xiǎn)，詳細(xì)了解和審慎評估該理財(cái)產(chǎn)品的資金投資方向、風(fēng)險(xiǎn)類型等基本情況，在慎重考慮后自行決定購買與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資產(chǎn)管理需求匹配的理財(cái)產(chǎn)品。如影響您風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素發(fā)生變化，請及時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估。

　　★ 投資者對本產(chǎn)品說明書的內(nèi)容有任何疑問，請向昆侖銀行咨詢。在購買本產(chǎn)品后，投資者應(yīng)隨時(shí)關(guān)注該理財(cái)產(chǎn)品的信息披露情況，及時(shí)獲取相關(guān)信息。

　　一、產(chǎn)品概述

產(chǎn)品名稱	昆侖財(cái)富?油金贏系列封閉式凈值型理財(cái)產(chǎn)品（2019年第11期）
產(chǎn)品類型	非保本封閉式凈值型固定收益類
產(chǎn)品行內(nèi)代碼	YJY19011
全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)編碼	C1137619000143
投資及收益幣種	人民幣
發(fā)行方式	公募
內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評級	根據(jù)昆侖銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級，本產(chǎn)品屬于【□低風(fēng)險(xiǎn)、■中低風(fēng)險(xiǎn)、□中等風(fēng)險(xiǎn)、□中高風(fēng)險(xiǎn)、□高風(fēng)險(xiǎn)】理財(cái)產(chǎn)品。
適合投資者類型	本產(chǎn)品適合機(jī)構(gòu)投資者和經(jīng)昆侖銀行風(fēng)險(xiǎn)評估為【■ 謹(jǐn)慎型、■ 穩(wěn)健型、■ 進(jìn)取型、■ 激進(jìn)型】的個(gè)人投資者。
產(chǎn)品規(guī)模	募集份額上限為2.0億份。昆侖銀行有權(quán)根據(jù)實(shí)際需要對產(chǎn)品規(guī)模進(jìn)行調(diào)整，產(chǎn)品最終規(guī)模以銀行實(shí)際募集/管理的份額為準(zhǔn)。
產(chǎn)品期限	273天	業(yè)績比較基準(zhǔn)	4.15%/年
募集開始日	2019年11月27日	募集結(jié)束日	2019年12月03日
產(chǎn)品起息日（產(chǎn)品成立日）	2019年12月04日	產(chǎn)品到期日	2020年09月02日
實(shí)際理財(cái)天數(shù)	自本產(chǎn)品起息日（含）至產(chǎn)品到期日（不含）的自然天數(shù)。
募集期	1、募集期即投資者可以購買本產(chǎn)品的時(shí)間段，從募集開始日8:30至募集結(jié)束日18:30。 2、投資者可通過昆侖銀行相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和直銷銀行渠道辦理認(rèn)購手續(xù)。投資者一旦簽署《昆侖銀行股份有限公司理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議》（以下簡稱《產(chǎn)品協(xié)議》），則協(xié)議即時(shí)生效。 3、投資者認(rèn)購金額在募集期內(nèi)按照活期存款利率計(jì)息，但在募集期所產(chǎn)生的利息不作為理財(cái)本金進(jìn)入理財(cái)運(yùn)作，不計(jì)算理財(cái)收益。
清算期	本理財(cái)產(chǎn)品到期日或提前終止后的2個(gè)工作日內(nèi)為理財(cái)產(chǎn)品清算期，遇非工作日時(shí)順延。昆侖銀行 在清算期內(nèi)將投資本金余額和收益（如有）劃入投資者的資金賬戶內(nèi)。本理財(cái)產(chǎn)品到期前不分配收 益。清算期內(nèi)理財(cái)資金不計(jì)付存款利息。
認(rèn)購金額	首次認(rèn)購起點(diǎn)金額為1萬元，以1000元的整數(shù)倍遞增，單戶認(rèn)購上限為5000萬元。
認(rèn)購份額	認(rèn)購份額＝認(rèn)購金額÷1元/份
單戶持有份額上限	5000萬份
銷售渠道	昆侖銀行所有分支機(jī)構(gòu)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行和直銷銀行等電子銀行渠道。
計(jì)息方式	1年按365天計(jì)算，計(jì)息天數(shù)按實(shí)際理財(cái)天數(shù)計(jì)算。
收益支付頻率	到期或提前終止時(shí)一次性支付。
單位份額凈值	1、產(chǎn)品單位份額凈值=（投資資產(chǎn)凈值-銷售管理費(fèi)-產(chǎn)品托管費(fèi)-投資管理費(fèi)-其他費(fèi)用）/產(chǎn)品總份額。其中，投資資產(chǎn)凈值=投資資產(chǎn)總價(jià)值-有關(guān)交易手續(xù)費(fèi)及其他費(fèi)用。 2、若產(chǎn)品投資資產(chǎn)運(yùn)作出現(xiàn)損失的，產(chǎn)品單位份額凈值下降，投資人到期所得可能小于投資人初始投資本金。投資人到期所得以實(shí)際到賬金額為準(zhǔn)。 3、產(chǎn)品份額四舍五入保留整數(shù)，產(chǎn)品單位份額凈值精確至小數(shù)點(diǎn)后第4位，小數(shù)點(diǎn)后第5位按去尾原則處理。 4、銷售管理費(fèi)、產(chǎn)品托管費(fèi)、投資管理費(fèi)按日計(jì)算，產(chǎn)品到期日之前的估值日向投資者披露的產(chǎn)品單位份額凈值已扣除交易手續(xù)費(fèi)、銷售管理費(fèi)、產(chǎn)品托管費(fèi)、投資管理費(fèi)。
業(yè)績比較基準(zhǔn)	1、本產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)將隨市場波動(dòng)，具有不確定性。根據(jù)該理財(cái)產(chǎn)品及本行同類理財(cái)產(chǎn)品的過往平均業(yè)績，本產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)為4.15%（按照中國人民銀行公布的一年整存整取存款基準(zhǔn)利率加點(diǎn)差，當(dāng)前一年整存整取基準(zhǔn)利率為1.5%，當(dāng)前點(diǎn)差為2.65%）。“理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎?！崩鲢y行作為產(chǎn)品管理人,將根據(jù)市場利率變動(dòng)及資金運(yùn)作情況不定期調(diào)整業(yè)績比較基準(zhǔn)。 2、如果今后法律法規(guī)發(fā)生變化，或者有其他代表性更強(qiáng)、更科學(xué)客觀的業(yè)績比較基準(zhǔn)適用于本產(chǎn)品時(shí)，經(jīng)產(chǎn)品管理人和產(chǎn)品托管人協(xié)商一致后，本產(chǎn)品可以變更業(yè)績比較基準(zhǔn)并及時(shí)向投資者披露。
產(chǎn)品管理人	昆侖銀行股份有限公司
產(chǎn)品托管服務(wù)人	寧波銀行股份有限公司
理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)用	1、理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)用包含投資管理費(fèi)、托管服務(wù)費(fèi)、銷售服務(wù)費(fèi)及超額業(yè)績報(bào)酬等相關(guān)費(fèi)用，其中投資管理費(fèi)、托管服務(wù)費(fèi)、銷售服務(wù)費(fèi)每日計(jì)提，昆侖銀行有權(quán)從理財(cái)資金中直接扣除上述費(fèi)用。 2、本產(chǎn)品銷售服務(wù)費(fèi)年化費(fèi)率為0.15%，托管服務(wù)費(fèi)年化費(fèi)率為0.02%，投資管理費(fèi)年化費(fèi)率不超過0.05%，若投資資產(chǎn)組合凈值扣除銷售服務(wù)費(fèi)、托管服務(wù)費(fèi)和投資管理費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用后，投資者實(shí)際獲得的收益達(dá)不到業(yè)績比較基準(zhǔn)，則昆侖銀行不收取當(dāng)日的投資管理費(fèi)。 3、業(yè)績比較基準(zhǔn)折算出的單位份額凈值基準(zhǔn)精確至小數(shù)點(diǎn)后4位，小數(shù)點(diǎn)后第5位按去尾原則處理（本產(chǎn)品的單位份額凈值基準(zhǔn)為1.0310）。到期日產(chǎn)品單位份額凈值未超過單位份額凈值基準(zhǔn)時(shí)，按照產(chǎn)品實(shí)際投資收益進(jìn)行兌付；到期日產(chǎn)品單位份額凈值超過單位份額凈值基準(zhǔn)時(shí)，昆侖銀行將收取超額業(yè)績報(bào)酬，按照業(yè)績比較基準(zhǔn)計(jì)算收益進(jìn)行兌付。 4、本產(chǎn)品不收取認(rèn)購費(fèi)。 5、昆侖銀行保留變更上述理財(cái)產(chǎn)品收取費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)的權(quán)利，如有變更，將提前1個(gè)工作日在昆侖銀行網(wǎng)站或相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向投資者披露。
提前終止權(quán)	1、投資者無權(quán)提前終止該產(chǎn)品；當(dāng)出現(xiàn)本產(chǎn)品說明書中的“提前終止”情形，昆侖銀行有權(quán)提前終止本產(chǎn)品。 2、如果昆侖銀行提前終止本產(chǎn)品，昆侖銀行將提前1個(gè)工作日通過網(wǎng)站或相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公布提前終止日并指定資金到賬日（一般為提前終止日之后的3個(gè)工作日以內(nèi)）。昆侖銀行將投資者理財(cái)資金于指定的資金到賬日（遇銀行節(jié)假日順延）內(nèi)劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶。 3、提前終止日（含當(dāng)日）至資金實(shí)際到賬日之間，投資者資金不計(jì)息。
質(zhì)押限制	本產(chǎn)品不允許質(zhì)押
工作日	國家規(guī)定的法定工作日
產(chǎn)品賬單	本產(chǎn)品提供賬單服務(wù)，投資者也可通過昆侖銀行網(wǎng)站或相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及時(shí)了解相關(guān)信息。昆侖銀行將通過其網(wǎng)站或相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等信息渠道發(fā)布本產(chǎn)品的相關(guān)信息，投資者承諾將及時(shí)接收、瀏覽和閱讀該等信息。詳見“七、信息披露”條款。
稅款	理財(cái)收益的應(yīng)納稅款由投資者自行申報(bào)及繳納。

　　二、投資范圍及投資管理

　?。ㄒ唬┩顿Y目標(biāo)

　　在保持理財(cái)資產(chǎn)的中低風(fēng)險(xiǎn)和高流動(dòng)性的前提下，力爭實(shí)現(xiàn)超越業(yè)績比較基準(zhǔn)的投資回報(bào)。

　?。ǘ┩顿Y理念

　　本產(chǎn)品將遵循安全性和流動(dòng)性優(yōu)先原則，通過對宏觀經(jīng)濟(jì)、政策環(huán)境、市場狀況和資金供求的深入分析，在嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，主動(dòng)構(gòu)建及調(diào)整投資組合，力爭獲取超額收益。

　?。ㄈ┩顿Y范圍

　　1、債券：國債、地方政府債、企業(yè)債券、公司債券、各類金融債（含次級債、混合資本債）、中央銀行票據(jù)、經(jīng)銀行間市場交易商協(xié)會(huì)批準(zhǔn)注冊發(fā)行的各類債務(wù)融資工具（如短期融資券、中期票據(jù)、集合票據(jù)、集合債券、資產(chǎn)支持票據(jù)（ABN）、非公開定向債務(wù)融資工具（PPN）等）、上市公司定向債、資產(chǎn)支持證券（ABS）、債券回購、可轉(zhuǎn)債和可交換債等，不包括交易所中小企業(yè)私募債。

　　2、貨幣市場工具：包括但不限于現(xiàn)金、銀行存款、同業(yè)借款、大額可轉(zhuǎn)讓存單、債券逆回購等。

　　3、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)(投資比例為0-60%)。

　　4、僅投資于上述1、2、3范圍內(nèi)標(biāo)的的基金公司特定資產(chǎn)管理計(jì)劃、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理計(jì)劃、信托計(jì)劃等。

　　以上金融資產(chǎn)的具體配置比例我行將定期進(jìn)行信息披露。

　　理財(cái)產(chǎn)品因?yàn)榱鲃?dòng)性需要可開展存單質(zhì)押、債券正回購、協(xié)議回購、三方回購等融資業(yè)務(wù)，總資產(chǎn)不超過理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的200%。

　　（四）特別提示

　　1、昆侖銀行將本著誠實(shí)信用、謹(jǐn)慎勤勉的原則，在規(guī)定的范圍內(nèi)運(yùn)用理財(cái)資金進(jìn)行投資，投資比例可在不影響投資者權(quán)益、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級的前提下合理浮動(dòng)。因市場變化或理財(cái)資金大幅變化等情況可能在短期內(nèi)使投資比例突破上述投資比例配置限制，此時(shí)這種情況不視為違反投資比例的規(guī)定，但昆侖銀行將在合理期限內(nèi)進(jìn)行調(diào)整，使之符合投資配置策略要求。

　　2、昆侖銀行按照法律法規(guī)、產(chǎn)品說明書及其他相關(guān)約定，誠實(shí)信用、謹(jǐn)慎勤勉地實(shí)施投資管理行為，以專業(yè)技能管理理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)，依法維護(hù)理財(cái)產(chǎn)品全體投資者的利益。昆侖銀行不對本理財(cái)產(chǎn)品的收益情況作出承諾或保證，亦不會(huì)承諾或保證最低收益或本金安全。昆侖銀行按照本產(chǎn)品說明書及其他相關(guān)規(guī)定進(jìn)行投資運(yùn)作，由此所產(chǎn)生的損失，昆侖銀行不承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　（五）投資策略

　　本產(chǎn)品根據(jù)對短期利率變動(dòng)的預(yù)測，采用投資組合平均剩余期限控制下的主動(dòng)性投資策略，利用定性分析和定量分析方法，通過對短期金融工具的積極投資，在控制風(fēng)險(xiǎn)和保證流動(dòng)性的基礎(chǔ)上，力爭獲得穩(wěn)定的當(dāng)期收益。

　　三、理財(cái)?shù)呢?cái)產(chǎn)

　?。ㄒ唬├碡?cái)資產(chǎn)總值

　　理財(cái)資產(chǎn)總值是指購買的各類證券及票據(jù)價(jià)值、銀行存款本息和理財(cái)應(yīng)收的理財(cái)申購款以及其他投資所形成的價(jià)值總和。

　?。ǘ├碡?cái)資產(chǎn)凈值

　　理財(cái)資產(chǎn)凈值是指理財(cái)資產(chǎn)總值減去理財(cái)負(fù)債后的價(jià)值。

　?。ㄈ├碡?cái)財(cái)產(chǎn)的賬戶

　　產(chǎn)品管理人和產(chǎn)品托管人根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)、規(guī)范性文件為本產(chǎn)品開立資金賬戶、證券賬戶以及投資所需的其他專用賬戶。開立的理財(cái)專用賬戶與產(chǎn)品管理人和產(chǎn)品托管人自有的財(cái)產(chǎn)賬戶以及其他理財(cái)財(cái)產(chǎn)賬戶相獨(dú)立。

　?。ㄋ模├碡?cái)財(cái)產(chǎn)的保管和處分

　　本產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于產(chǎn)品管理人和產(chǎn)品托管人的財(cái)產(chǎn)，并由產(chǎn)品托管人保管。產(chǎn)品管理人和產(chǎn)品托管人以其自有的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)其自身的法律責(zé)任，其債權(quán)人不得對本產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)行使請求凍結(jié)、扣押或其他權(quán)利。除依法律法規(guī)規(guī)定的處分外，理財(cái)財(cái)產(chǎn)不得被處分。

　　產(chǎn)品管理人和產(chǎn)品托管人因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進(jìn)行清算的，理財(cái)財(cái)產(chǎn)不屬于其清算財(cái)產(chǎn)。產(chǎn)品管理人管理運(yùn)作理財(cái)財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生的債權(quán)，不得與其固有資產(chǎn)產(chǎn)生的債務(wù)相互抵銷；產(chǎn)品管理人管理運(yùn)作不同產(chǎn)品的理財(cái)財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)不得相互抵銷。

　　四、理財(cái)資產(chǎn)的估值

　　1、債券估值方法：考慮債券持有目的、是否存在活躍市場以及未來現(xiàn)金流回流確定性等方面綜合考慮確定估值方法計(jì)算公允價(jià)值。

　　2、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)、同業(yè)資產(chǎn)、貨幣市場工具采用現(xiàn)金流折現(xiàn)法計(jì)算公允價(jià)值。

　　3、貨幣基金：采用產(chǎn)品估值日當(dāng)日可獲得的最近日基金凈值進(jìn)行估值。

　　4、其他資產(chǎn)：采用監(jiān)管及市場認(rèn)可的估值方法計(jì)算公允價(jià)值。

　　5、在任何情況下，如采用以上規(guī)定的方法對資產(chǎn)進(jìn)行估值，均應(yīng)被認(rèn)為采用了適當(dāng)?shù)墓乐捣椒?。但是，如果資產(chǎn)管理人或托管人認(rèn)為按以上規(guī)定的方法對理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)進(jìn)行估值不能客觀反映其公允價(jià)值的，可提出動(dòng)議，協(xié)商一致后，變更公允價(jià)值的確定方式，并從經(jīng)資產(chǎn)管理人與托管人協(xié)商一致日起執(zhí)行。

　　6、如估值方法發(fā)生變更，昆侖銀行將至少提前1個(gè)工作日通過網(wǎng)站或相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向投資者披露。

　　五、理財(cái)?shù)氖找鏈y算及風(fēng)險(xiǎn)示例

　　昆侖銀行通過科學(xué)的方法分析本理財(cái)產(chǎn)品的未來可能表現(xiàn)；但業(yè)績比較基準(zhǔn)、預(yù)計(jì)收益、測算收益或類似表述均不具有法律約束力，不構(gòu)成收益承諾。

　　以下案例僅為舉例說明理財(cái)收益的計(jì)算方法，采用假設(shè)數(shù)據(jù)計(jì)算，僅為舉例之用，不作為最終收益的計(jì)算依據(jù)，也不構(gòu)成新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績表現(xiàn)的保證，請謹(jǐn)慎投資。

　　假設(shè)本理財(cái)產(chǎn)品投資周期為2019年1月3日至2019年4月4日，實(shí)際理財(cái)天數(shù)為91天，業(yè)績比較基準(zhǔn)為5.0%（折算出的單位份額凈值基準(zhǔn)為1.0124），客戶于2019年1月2日認(rèn)購100萬元，昆侖銀行于產(chǎn)品成立日2019年1月3日確認(rèn)客戶認(rèn)購并開始計(jì)息。昆侖銀行于到期日2019年4月4日兌付理財(cái)本金，并分配該投資周期的投資收益（如有）。

　　情形1：到期日產(chǎn)品單位份額凈值為1.0125元/份，則到期兌付金額為1000000+1000000×5.0%×91÷365=1012465.75元。

　　情形2：到期日產(chǎn)品單位份額凈值為1.0123元/份，則到期兌付金額為1000000份×1.0123元/份=1012300.00元。

　　情形3：理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作期間，若該理財(cái)產(chǎn)品投資標(biāo)的出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，則客戶可能遭受損失，在最不利的極端情況下，客戶可能損失全部本金。

　　六、理財(cái)產(chǎn)品的提前終止

　　在理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作期間內(nèi)，投資者無權(quán)要求提前終止該理財(cái)產(chǎn)品。當(dāng)出現(xiàn)下列情形之一時(shí)，銀行有權(quán)部分或全部終止本產(chǎn)品：

　　1、因不可抗力原因?qū)е吕碡?cái)產(chǎn)品無法繼續(xù)運(yùn)作。

　　2、遇有市場出現(xiàn)劇烈波動(dòng)、異常風(fēng)險(xiǎn)事件等情形導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品收益出現(xiàn)大幅波動(dòng)或嚴(yán)重影響理財(cái)產(chǎn)品的資產(chǎn)安全。

　　3、因投資者理財(cái)資金被有權(quán)機(jī)關(guān)扣劃等原因?qū)е吕碡?cái)產(chǎn)品剩余資產(chǎn)無法滿足相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定、所投資市場要求或產(chǎn)品協(xié)議等相關(guān)法律文件約定，或者繼續(xù)存續(xù)無法實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)。

　　4、因相關(guān)投資管理機(jī)構(gòu)解散、破產(chǎn)、撤銷、被取消業(yè)務(wù)資格等原因無法繼續(xù)履行相應(yīng)職責(zé)導(dǎo)致產(chǎn)品無法繼續(xù)運(yùn)作。

　　5、相關(guān)投資管理機(jī)構(gòu)或運(yùn)用理財(cái)資金的第三方主體實(shí)施符合法律法規(guī)規(guī)定或產(chǎn)品協(xié)議等相關(guān)文件約定的行為導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品被動(dòng)提前終止。

　　6、因法律法規(guī)變化或國家金融政策調(diào)整、緊急措施出臺(tái)影響產(chǎn)品繼續(xù)正常運(yùn)作。

　　7、法律法規(guī)規(guī)定或監(jiān)管部門認(rèn)定的其他情形。

　　如果昆侖銀行提前終止本產(chǎn)品，昆侖銀行將提前1個(gè)工作日通過網(wǎng)站或相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公布提前終止日并指定資金到賬日（一般為提前終止日之后的3個(gè)工作日以內(nèi)）。昆侖銀行將投資者理財(cái)資金于指定的資金到賬日（遇銀行節(jié)假日順延）內(nèi)劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶。提前終止日（含當(dāng)日）至資金實(shí)際到賬日之間，投資者資金不計(jì)息。

　　七、信息披露

　　1、昆侖銀行將通過其網(wǎng)站或相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等信息渠道發(fā)布本產(chǎn)品的相關(guān)信息，包括但不限于發(fā)行公告、定期報(bào)告、到期公告、重大事項(xiàng)公告、臨時(shí)性信息披露、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他信息等。該等披露，視為昆侖銀行已向投資者完全履行信息披露義務(wù)。投資者承諾將及時(shí)接收、瀏覽和閱讀該等信息。如投資者對本產(chǎn)品的運(yùn)作狀況有任何疑問，可反饋至昆侖銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，也可致電昆侖銀行客戶服務(wù)熱線95379。

　　2、昆侖銀行每周向投資者披露一次理財(cái)產(chǎn)品的資產(chǎn)凈值和份額凈值。如遇法定節(jié)假日，則順延至法定節(jié)假日后的第1個(gè)工作日。

　　3、本產(chǎn)品成立后5個(gè)工作日內(nèi)，昆侖銀行將在其網(wǎng)站發(fā)布產(chǎn)品的發(fā)行公告。

　　4、昆侖銀行在每個(gè)季度結(jié)束之日起15個(gè)工作日內(nèi)、上半年結(jié)束之日起60個(gè)工作日內(nèi)、每年結(jié)束之日起90個(gè)工作日內(nèi)，編制完成本理財(cái)產(chǎn)品的季度、半年和年度報(bào)告等定期報(bào)告，并在昆侖銀行網(wǎng)站進(jìn)行公告。

　　5、產(chǎn)品存續(xù)期間如發(fā)生昆侖銀行認(rèn)為可能對理財(cái)產(chǎn)品投資者或者理財(cái)產(chǎn)品收益產(chǎn)生重大影響的事件時(shí)，昆侖銀行將在事件發(fā)生后2個(gè)工作日內(nèi)視情況選擇以下一種或多種方式告知投資者：昆侖銀行網(wǎng)站、相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子郵件、電話、以信函形式郵寄、手機(jī)短信等。

　　6、昆侖銀行對業(yè)績比較基準(zhǔn)、投資范圍和比例、估值方法以及收費(fèi)項(xiàng)目、條件、標(biāo)準(zhǔn)和方式等保留變更的權(quán)利，如發(fā)生變更，調(diào)整后的要素以昆侖銀行通過其網(wǎng)站或相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)布的變更公告中所載明的內(nèi)容為準(zhǔn)。昆侖銀行將至少提前1個(gè)工作日通過其網(wǎng)站或相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)布變更公告。如投資者不接受的，則投資者可按照銷售文件約定提前贖回理財(cái)產(chǎn)品。投資者未選擇贖回本產(chǎn)品，視為已理解并接受變更后的要素。

　　7、如果昆侖銀行提前終止本產(chǎn)品，昆侖銀行將提前1個(gè)工作日通過其網(wǎng)站或相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行公告。本產(chǎn)品終止后5個(gè)工作日內(nèi)，昆侖銀行將在其網(wǎng)站發(fā)布產(chǎn)品到期公告。

　　8、在本產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如因國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定發(fā)生變化，或是出于維護(hù)本產(chǎn)品正常運(yùn)營的需要，在不損害投資者利益的前提下，昆侖銀行有權(quán)對本產(chǎn)品協(xié)議、產(chǎn)品說明書以及相關(guān)文件進(jìn)行修訂，并提前3個(gè)工作日在昆侖銀行網(wǎng)站或相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行信息披露。如投資者不接受的，則投資者可按照銷售文件約定提前贖回理財(cái)產(chǎn)品。投資者未選擇贖回本產(chǎn)品，視為已理解并接受修訂后的產(chǎn)品協(xié)議、產(chǎn)品說明書以及相關(guān)文件。

　　甲方（個(gè)人投資者簽字）                              乙方（蓋章）

　　甲方（機(jī)構(gòu)投資者蓋章）

　　法定代表人或授權(quán)代理人（簽字）                      日期：     年   月   日

　　昆侖銀行股份有限公司理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書

　　理財(cái)非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎

　　【產(chǎn)品行內(nèi)代碼：YJY19011】     【全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)編碼：C1137619000143】

　　特別提示：

　　1、個(gè)人投資者購買本理財(cái)產(chǎn)品前，需按照理財(cái)產(chǎn)品說明書和投資者權(quán)益須知的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估，并簽字確認(rèn)。如影響您風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素發(fā)生變化，請及時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估。

　　2、本理財(cái)產(chǎn)品為非保本理財(cái)產(chǎn)品，期限為【273天】，我行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評級為【中低風(fēng)險(xiǎn)】，適合于機(jī)構(gòu)投資者和/或謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型、激進(jìn)型的個(gè)人投資者投資。

　　3、本理財(cái)產(chǎn)品不保證本金和收益，您的理財(cái)資金可能會(huì)因市場變動(dòng)遭受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。

　　4、最不利投資情形下的投資結(jié)果示例：若理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作期間，該理財(cái)產(chǎn)品投資標(biāo)的出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，則投資者可能無法獲得約定的參考收益率，甚至投資者的投資本金將遭受損失，在最不利的極端情況下，投資者可能損失全部本金。為了維護(hù)您的合法權(quán)益，防范投資風(fēng)險(xiǎn)，請仔細(xì)閱讀本風(fēng)險(xiǎn)揭示書及相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，了解理財(cái)產(chǎn)品具體情況。理財(cái)產(chǎn)品存在各種風(fēng)險(xiǎn)，不被視為一般儲(chǔ)蓄存款的替代品，投資人可能會(huì)承擔(dān)下列風(fēng)險(xiǎn)：

　　1.認(rèn)/申購風(fēng)險(xiǎn)：如出現(xiàn)市場劇烈波動(dòng)、相關(guān)法規(guī)政策變化或《昆侖銀行股份有限公司理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議》（以下簡稱《協(xié)議》）約定的可能影響本理財(cái)產(chǎn)品正常運(yùn)作的情況，昆侖銀行股份有限公司(以下簡稱“昆侖銀行”)有權(quán)停止本理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)/申購，投資者將無法在約定期間內(nèi)購買本理財(cái)產(chǎn)品。因此造成的任何損失由投資者自行承擔(dān)，昆侖銀行對此不承擔(dān)任何責(zé)任。

　　2.政策風(fēng)險(xiǎn)：本理財(cái)產(chǎn)品是根據(jù)當(dāng)前的相關(guān)法規(guī)和政策設(shè)計(jì)的。如國家宏觀政策以及市場相關(guān)法規(guī)政策發(fā)生變化，可能影響本理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)/申購、投資運(yùn)作、清算等業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行，導(dǎo)致本理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)收益降低甚至導(dǎo)致本金損失。

　　3.市場風(fēng)險(xiǎn)：本理財(cái)產(chǎn)品可能會(huì)涉及到利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等多種市場風(fēng)險(xiǎn)，由此產(chǎn)生的任何損失由投資者自行承擔(dān)。

　　4.信用風(fēng)險(xiǎn)：如果本產(chǎn)品的投資范圍包括信用類品種如信用類債券和信托貸款等，因信用產(chǎn)品發(fā)行主體自身原因?qū)е滦庞闷贩N不能如期兌付本金及收益而導(dǎo)致的任何損失由投資者自行承擔(dān)。

　　5.信息傳遞風(fēng)險(xiǎn)：昆侖銀行按照《協(xié)議》及理財(cái)產(chǎn)品說明書有關(guān)“信息公告”的約定，發(fā)布本理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息。投資者可通過昆侖銀行官方網(wǎng)站（www.gz-dy.com）和/或相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)獲知。如投資者在認(rèn)/申購產(chǎn)品時(shí)登記的有效聯(lián)系方式發(fā)生變更，應(yīng)及時(shí)通知原辦理網(wǎng)點(diǎn)。如投資者未及時(shí)告知聯(lián)系方式變更或因投資者其他原因?qū)е吕鲢y行在需要聯(lián)系投資者時(shí)無法及時(shí)聯(lián)系上，則可能會(huì)影響投資者的投資決策，由此而產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)。

　　6.募集失敗風(fēng)險(xiǎn)：產(chǎn)品認(rèn)購結(jié)束后，昆侖銀行有權(quán)根據(jù)市場情況和《協(xié)議》約定的情況確定本理財(cái)產(chǎn)品是否起息。如不能起息，昆侖銀行將通過其官方網(wǎng)站（www.gz-dy.com）和/或相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)告知等方式公布本理財(cái)產(chǎn)品募集失敗。在此情況下，投資者認(rèn)購本理財(cái)產(chǎn)品的本金將于公布日后3個(gè)工作日內(nèi)解除凍結(jié)。

　　7.再投資/提前終止風(fēng)險(xiǎn)：昆侖銀行可能視市場情況和根據(jù)《協(xié)議》提前終止本理財(cái)產(chǎn)品。如昆侖銀行提前終止本理財(cái)產(chǎn)品，則投資者可能會(huì)面臨新的投資收益小于目前投資收益的風(fēng)險(xiǎn)，由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)。

　　8.投資者無提前終止權(quán)風(fēng)險(xiǎn)：本理財(cái)產(chǎn)品投資者無權(quán)提前終止（理財(cái)產(chǎn)品說明書另有規(guī)定的情況除外），由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)。

　　9.不可抗力風(fēng)險(xiǎn)：自然災(zāi)害、社會(huì)動(dòng)亂、戰(zhàn)爭、罷工等不可抗力因素的出現(xiàn)，將嚴(yán)重影響國內(nèi)外金融市場的正常運(yùn)行，甚至導(dǎo)致本理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)/申購失敗、交易中斷、資金清算延誤等，由此產(chǎn)生的一切風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)。

投資者確認(rèn)欄 本人/本授權(quán)代理人已仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，已完全理解理財(cái)產(chǎn)品投資的性質(zhì)和面臨的風(fēng)險(xiǎn)，本人/本授權(quán)代理人確認(rèn)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人員對于理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中限制投資者權(quán)利、增加投資者義務(wù)以及有關(guān)免除、限制銀行責(zé)任或銀行單方面擁有某些權(quán)利的條款已向本人/本授權(quán)代理人予以說明，本人/本授權(quán)代理人完全理解并自愿接受。 個(gè)人投資者確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級：□保守型、□謹(jǐn)慎型、□穩(wěn)健型、□進(jìn)取型、□激進(jìn)型 個(gè)人投資者需抄錄的內(nèi)容：本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險(xiǎn)揭示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。 請個(gè)人投資者在此抄錄： 個(gè)人投資者簽字：                                                   日期：      年    月    日 機(jī)構(gòu)投資者授權(quán)代理人簽字：            機(jī)構(gòu)投資者蓋章：             日期：      年    月    日